Wednesday, August 17, 2016

PENDIDIKAN KEWANGAN....Kepentingan Takaful untuk keluarga anda



Assalamualaikum WBT

Takaful adalah satu istilah bahasa arab yang bermaksud “saling tolong menolong”. Jelasnya setiap ahli yang menyertai takaful akan mendapat manfaat apabila ditimpa musibah atau dengan kata lain akan mendapat pampasan dalam bentuk kewangan ataupun pembiayaan kos perubatan. Caruman yang dilakukan oleh pencarum dipecahkan kepada dua bahagian. Satu bahagian dimasukan kedalam akaun milik pencarum tersebut dan sebahagian lagi dimasukan ke dalam tabung dana risiko. Wang yang dimasukkan ke dalam tabung dana risiko itu dikira sebagai tabarru’ (sumbangan). Apabila dinamakan sumbangan, maka wang tersebut tidak lagi menjadi milik pencarum. Sementara wang yang dimasukan ke dalam akaun pencarum adalah milik pencarum sepenuhnya setelah ditolak kos pengurusan dan sebagainya lagi.



PERBEZAAN ANTARA TAKAFUL DAN INSURAN KONVENSIONAL

Sekali imbas takaful dan insuran biasa (konvensional) tiada perbezaan. Sebenarnya terdapat perbezaan yang ketara antara kedua-duanya. Saya ringkaskan seperti berikut :
1) Dari sudut akad :

Takaful – Akad (kontrak) yang dipersetujui oleh pencarum dengan syarikat atas dasar kerjasama antara peserta(pencarum) dengan pengendali tabung peserta (syarikat). Syarikat hanya mengambil upah dan kos sahaja.

Insuran Biasa – Akad yang berlaku antara kedua-dua pihak adalah secara jual beli. Pencarum adalah pembeli insuran dan syarikat adalah penjual insuran. Mengikut syarak jual beli risiko nyawa tidak dibolehkan.


2) Dari sudut untung dan rugi :

Takaful – Untung dan rugi sama-sama merasa. Jika tabung dana masih berbaki pada setiap hujung tahun, maka ia akan dikongsi sama banyak antara syarikat dan semua pencarum. Sebaliknya jika tabung risiko mengalami kehausan dan tidak cukup wang untuk membayar pampasan, maka syarikat akan mendahulukan wang miliknya kepada orang yang ditimpa musibah sebagai pinjaman.

Insuran Biasa – Syarikat dan peserta masing-masing mempertaruhkan nasib. Syarikat akan untung sekiranya tiada pampasan dibuat atau pampasan tidak mengatasi jumlah bayaran semua pencarum dan lebiha yang berlaku akan menjadi milik syarikat sepenuhnya tanpa dibahagikan sama banyak. Dalam keadaan ini pencarum akan rugi kerana tiada pampasan yang dituntut. Sebaliknya syarikat akan rugi pula jika pampasan yang dibayar kepada pencarum mengatasi jumlah caruman peserta dimana syarikat akan menggunakan wangnya sendiri untuk menampung kekurangan tersebut atas dasar nasib bukannya pinjaman. Sementara pencarum pula akan untung lebih-lebih lagi jika baru saja membeli insuran. Jumlah caruman baru sedikit sedangkan pampasan yang didapati amat menguntungkan. Ringkasnya dalam insuran biasa tiada tabung tabarru’. Konsep yang disebutkan ini berbentuk perjudian. Hukumnya tidak dibolehkan.
Insuran takaful yang dijalankan oleh syarikat-syarikat takaful merupakan satu bentuk insuran yang dibenarkan oleh syarak. Insuran takaful ini merupakan kerjasama dalam melakukan kebaikan yang disertai oleh orang yang ingin dilindungi (samaada pencarum sendiri ataupun tanggungannya). Syarikat-syarikat takaful pula berperanan memberi pertolongan atau perkhidmatan kepada para peserta ketika mereka memerlukan.

Homework untuk kali ini.
1. Bincang dengan isteri anda mengenai Takaful, jika belum ada, saya cadangkan anda untuk mula mencari pelan takaful yang bersesuaian dengan keluarga anda. 

wassalam

PENDIDIKAN KEWANGAN....BERHENTI berbelanja lebih dari pendapatan anda

Topic pengajian kita hari ini adalah; Bagaimana Untuk Berhenti Berbelanja Lebih Dari Pendapatan Yang Anda Peroleh

Jadi, anda telah berbelanja lebih dari pendapatan anda – anda tidak keseorangan, ramai yang ada penyakit yang same (saya pun dulu serupa.)

Berbelanja lebih daripada pendapatan merupakan satu perkara yang biasa terjadi dalam kalangan masyarakat kerana menahan nafsu membeli itu bukan sesuatu yang mudah!

Syarikat kad kredit pula telah menjadikan proses mendapatkan dan menggunakan kad kredit menjadi begitu mudah sehingga ia memerlukan disiplin yang tinggi untuk anda hidup seadanya dengan duit yang anda ada. Anda akan cenderung untuk berbelanja secara berlebihan dengan adanya kad kredit.

Menghentikan tabiat berbelanja secara berlebihan miming susah, tetapi inilah langkah pertama (dan paling penting) untuk kebanyakan orang mencapai kebebasan kewangan.

Terdapat beberapa cara untuk anda berbelanja mengikut kemampuan anda (atau kurang daripada itu).


1. Yakin Yang Anda Mampu Melakukannya

Ini adalah sangat penting, kerana dengan kepercayaan ini, anda akan tetap berusaha mencapai matlamat walaupun akan ada masa-masanya anda rasa seperti mahu berhenti berusaha. Cari mereka yang mempunyai pengalaman berbelanja secara berlebih-lebihan dan bagaimana mereka akhirnya berjaya untuk hidup secara bersederhana. Dapatkan semangat dengan kisah- kisah dari mereka. Saya tidak pasti apa yang membuatkan saya berkeputusan bahawa saya perlu berubah, tetapi saya telah membaca cukup banyak kisah-kisah mereka yang mengubah keadaan kewangan mereka dan saya benar-benar yakin bahawa SAYA MAMPU MELAKUKANNYA.

Sekiranya anda tidak yakin yang anda ada kemampuan untuk berubah, teruskan membaca dan mendengar kisah-kisah kejayaan mereka yang telah berjaya sehingga anda mendapatkan keyakinan yang anda juga mampu. Sekiranya anda rasa ingin berputus asa, baca semula kisah-kisah tersebut untuk membantu anda kembali bersemangat. Motivasi yang diperoleh dari kejayaan-kejayaan orang lain adalah kunci utama untuk anda berjaya kerana sekiranya anda tidak mempunyai KEYAKINAN bahawa anda mampu, anda TIDAK akan berjaya.


2. Singkirkan Godaan Nafsu Untuk Berbelanja

Ini merupakan sesuatu yang sangat sukar untuk dilakukan kerana dia telajh sebati dengan masyarakat malah, hampir semua orang akan ada kad kredit. Ia seperti cuba membuang tabiat merokok!. Seperti mana mudah untuk mendapatkan sekotak rokok yang baru, seperti itu juga mudah untuk mendapatkan kad kredit yang lain. Apa yang jelas di sini, kuncinya adalah dengan mempunyai keazaman untuk mengawal perbelanjaan anda. Menghentikan penggunaan kad kredit sebenarnya bukanlah idea yang terlalu teruk. Saya telah memotong kad kredit saya dan syukur kepada Allah SWT kerana memberi saya kegigihan untuk berhenti menghisap rokok lepih sepuluh tahun yang lalu! Kalau saya, seorang perokok dan pengguna kad credit yang tegar, boleh berubah.. ANDA PUN BOLEH!




Antara rahsia saya ialah, dengan tidak ke pusat membeli-belah dan tidak makan di luar. Inilah dua perkara terbesar di mana saya telah berbelanja/membazir kebanyakan wang saya. Terutamanya pusat membeli-belah, saya boleh menyingkirkan godaan nafsu untuk berbelanja dengan tidak ke sana.

3. Belajar Untuk Berkata ‘Tidak’ Kepada Diri Anda

Menerapkan kebiasaan untuk berkata TIDAK kepada diri kita adalah satu perkara yang bermanfaat. Saya menyebutnya sebagai kebiasaan kerana ianya adalah sesuatu yang perlu dilatih. Mereka yang tidak pernah berkata TIDAK kepada diri mereka akan berasa susah untuk melakukannya. Manakala orang yang biasa berkata TIDAK akan mendapati walaupun ianya tidak mudah, tetapi ia akan perlahan-lahan menjadi mudah sekiranya dilakukan secara berterusan.

Kejayaan Anda Berdasarkan Kemampuan Anda Untuk Berkata Tidak

Sukar untuk menjumpai orang yang berjaya di dalam mana-mana aspek kehidupan mereka yang tidak pandai berkata TIDAK…

• Jika anda ingin menurunkan berat badan, anda perlu berkata TIDAK bila anda mula mengidam donut Krispy Kreme
• Jika anda mahukan perkahwinan anda berkekalan, anda perlu berkata TIDAK bila anda sangat sangat sangat mahu berkata sesuatu yang tidak patut anda katakan

• Jika anda ingin berjaya di dalam kerjaya anda, anda perlu berkata TIDAK kepada kemalasan yang melanda, malah anda akan bekerja dengan keras dan bijak (walaupun tiada siapa yang melihat).
• Jika anda ingin keluar dari hutang, anda perlu berkata TIDAK kepada kesenangan dan keseronokan walaupun orang sekeliling anda menikmatinya.


Senarai ini boleh menjadi panjang dan berterusan, tetapi isi pentingnya tetap sama: Belajar untuk berkata TIDAK.

“Lakukan sesuatu yang anda benci setiap hari, hanya sebagai satu latihan.” – John Maxwell

Apa yang John ingin sampaikan dengan kata-kata tersebut adalah untuk berjaya, anda perlu melakukan perkara yang anda tidak mahu lakukan. Orang yang mencapai cita-cita mereka terpaksa melalui liku-liku perjalanan sebelum sampai ke matlamat mereka.

Bila saya berfikir sejenak tentang aspek kehidupan saya di mana saya dapat melaksanakan langkah-langkah kecil ini, hasilnya benar-benar hebat. Taubat saya kepada Allah, kewangan dan hubungan saya menampakkan perkembangan yang sangat positif sebagai hasil kepada usaha saya untuk berkata TIDAK kepada perkara dan momen yang tidak penting.

Dengan mengikuti langkah yang ringkas tetapi sukar ini, saya mula berbelanja dari 125% daripada pendapatan saya kepada hanya 85%. Sekiranya anda melebihi 100%, jadikan ini matlamat pertama anda: tidak lagi berhutang, matlamat seterusnya adalah mengurangkan hutang anda dan menjadikan perbelanjaan anda di bawah 100%.

wassalam

Bacaan Al-Quran,sampaikah kepada simati?

Isu 'sampaikah bacaan Al-Quran yang dihadiahkan kepada si mati'sebenarnya isu lama yang telah banyak dibahaskan ulama.

Amalan tahlil arwah, baca yasin utk arwah, Yasin khamis malam jumaat, baca ayat Al-Quran di kubur & baca surah Mulk utk arwah ibu-bapa juga termasuk dalam skop isu ini.

Perkara pertama yg perlu kita fahami adalah, ia merupakan ISU KHILAF yg bersifat RANTING bukannya akidah. Maknanya ada ulama yang kata,'ia sampai' & ada yg berpendapat, 'ia tidak sampai'.

Masing-masing ada hujah dalil ayat Quran hadithnya tersendiri. Perbahasannya panjang. Anda boleh 'google' sahaja. Banyak pandangannya.

Cuma, apabila berhadapan isu khilaf sebegini, kita perlu berlapang dada menghormati setiap pendapat. Saya berpegang kepada pendapat 'SAMPAI'.


 


KESIMPULAN DALAM ISU INI :

Ketika di Mesir dahulu, saya membaca banyak kitab yg menghuraikannya. Saya dapati dalil kedua pihak sahih & argumennya kuat. Akhirnya saya confuse.

Saya bertanya syeikh, mana satu nak pegang?

Syeikh kata, peganglah mana yg anda yakin. Cuma syeikh menambah dan ini point yg best : kalau nak tahu betul -betul sampai ke tidak, tunggu mati dahulu. Masa tu baru kita tahu jawapan yg pasti.

Tapi ana (syeikh) tak mahu tunggu mati baru percaya. Sebab masa tu rugi.Dah tak boleh patah balik ke dunia pesan kepada anak-anak utk bacakan AlQuran kpd kita.

- Kalau anak baca tapi tak sampai, sekurang2nya mereka lakukan perkara baik. Tak rugi apa-apa pun.

- Kalau anak baca dan pahalanya sampai,kita di alam sana dapat perkara bonus, syafaat dari AlQuran utk bantu kehidupan di sana. Mana tahu kita susah, ada juga sesuatu datang membantu.

Terima kasih

Ustaz Asraff Ayob Al-Hafiz

Furqanworks Sdn Bhd
13M Tingkat 1, Jln Hentian 1B, Pusat Hentian Kajang Jln Reko
Kajang Selangor 43300
MALAYSIA

PENDIDIKAN KEWANGAN....Membuat penyata imbangan



Assalamualaikum WBT
Apa khabar? InshaAllah dengan emel saya kali ini, kita akan membuat penyata imbangan atau lebih dikenali sebagai balance sheet yang boleh memberi anda gambaran lebih jelas NILAI BERSIH ANDA. InshaAllah anda boleh melakukannya dalam 10 -15 minit sahaja.


Tujuan utama kenapa kita mula dengan ini adalah untuk memudahkan kita nanti untuk mengukur dan menilai sejauh mana anda telah perbaiki tahap kewangan anda. Nilai bersih anda merupakan satu kaedah untuk mengukur tahap kewangan anda.


Definisi Nilai Bersih adalah seperti berikut:



Aset (yang anda miliki) - Liabiliti (hutang) = Nilai Bersih
 

 

Bagaimana untuk mengira Nilai Bersih anda

Saya selalunya buat secara manual menggunakan excel di komputer, setiap 6 bulan. Saya ada sediakan sample yang anda boleh download sebagai rujukan dan gunakan jika anda mahu. Download disini.


1. Buat satu kertas kerja (spreadsheet)
Mari kita mula dengan membuat satu kertas kerja. Anda boleh guna pen dengan kertas jika anda mahu tetapi saya mengesyorkan anda untuk menggunakan Excel, Google Docs atau Open Office. Terpulanglah yang mana anda lebih senang dan biasa gunakan.
2. Jumlahkan semua aset anda.
Senaraikan semua aset anda, apa sahaja yang mempunyai nilai dan harga. Untuk memudahkan kiraan, saya cadangkan supaya tidak dituliskan harta anda yang bernilai dibawah RM500. Nanti pening nak kira. Bila sudah selesai, anda boleh kategorikan mereka sebagai ‘Aset & Harta DLL’ dan membuat anggaran kasar tentang ‘Aset & Harta DLL’.

Rumah anda, kereta, wang didalam bank, barang kemas dan yang seangkatan dengannya akan jatuh dikategori ini sekali.

Bagi mendapatkan harga anggaran untuk hartanah, anda boleh guna sebarang laman web hartanah yang ada menjual rumah dikawasan anda dan dapatkan harga anggaran tersebut. 

Bagi kereta, langkahnya pun lebih kurang sama. Anda boleh guna majalah atau website autotrader atau mudah.com. Saya dulu pakai suratkhabar Malaymail untuk mendapatkan harga anggaran kereta saya. Anda pun boleh juga. Bagi wang di bank, anda boleh menggunakan penyata bank yang paling baru sekali.


Setelah semua aset anda tersenarai, kini mudah untuk anda menjumlahkannya!

3. Jumlahkan semua liabiliti anda.
Setelah selesai menyenaraikan dan mendapat jumlah bagi aset anda, kini tiba masanya untuk menyenaraikan setiap liabiliti dan hutang yang anda ada. Sila tulis SEMUA hutang yang anda ada.

Hutang kereta, hutang rumah, hutang kad kredit, hutang PTPTN dan apa sahaja hutang yang anda dapat senaraikan.. amaka tulis disini dan jumlahkannya. Setelah selesai, kini anda telah dapat jumplah liabiliti anda pula! Senang kan?

4. Kira nilai bersih anda.
Sekarang anda boleh menogira nilai bersih anda dengan formula ini; 

Nilai aset - Nilai liabiliti = Nilai Bersih anda.
 
 

Jangan lupa tuliskan tarikhnya supaya nanti senang kita nak lihat perbezaannya nanti.


Langkah seterusnya

Masa mula mula saya buat latihan ini, nilai bersih saya adalah RM-13,843.84. Ia benar-benar membuka mata saya dan menyedarkan saya bahawa saya terdapat banyak sekali hutang. Jadi tak kira apa sahaja nilai bersih anda, jangan risau. Ini merupakan titik permulaan dan inshaAllah anda juga akan berjaya memperbaiki nilai itu.

Selepas satu tahun barulah nilai bersih saya naik ke RM 746! Ketika itu saya sangat teruja kenara nilai itu merupakan nilai positif, walaupun angkanya sangatlah kecil. 

Saya tidak berhenti disitu.. kami teruskan usaha dan nilai itu perlahan-lahan meningkat dan kini kami lebih selesa dari masa kami mula dulu.

Suka saya ingatkan anda, jika anda teruja apabila melihat nilai bersih anda berubah kearah positif, saya cadangkan anda supaya teruskan dan jangan berhenti untuk rehat dulu.. teruskan sahaja.

Apabila anda membuat pilihan yang bijak dengan membeli lebih banyak lagi aset atau mengurangkan hutang, makan secara automatik nilai bersih anda akan meningkat. Anda harus sentiasa peka akan perubahan ini kerana ini merupakan kayu pengukur kita nanti untuk menentukan samada anda telah perbaiki kewangan anda ataupun tidak.


Wassalam.

PENDIDIKAN KEWANGAN....Cara Mengira Nilai Bersih Kewangan Kita


Hari ini kita akan belajar untuk mengira NILAI BERSIH kewangan anda. Orang putih kata your NET WORTH! Jangan risau, inshaAllah anda boleh melakukannya dalam 10 -15 minit sahaja.


Tujuan utama kenapa kita mula dengan ini adalah untuk memudahkan kita nanti untuk mengukur dan menilai sejauh mana anda telah perbaiki tahap kewangan anda. Nilai bersih anda merupakan satu kaedah untuk mengukur tahap kewangan anda.


Definisi Nilai Bersih adalah seperti berikut:


Aset (yang anda miliki) - Liabiliti (hutang) = Nilai Bersih
Bagaimana untuk mengira Nilai Bersih anda


Saya selalunya buat secara manual menggunakan excel di komputer, setiap 6 bulan. Saya ada sediakan sample yang anda boleh download sebagai rujukan dan gunakan jika anda mahu. Download disini.


1. Buat satu kertas kerja (spreadsheet)
Mari kita mula dengan membuat satu kertas kerja. Anda boleh guna pen dengan kertas jika anda mahu tetapi saya mengesyorkan anda untuk menggunakan Excel, Google Docs atau Open Office. Terpulanglah yang mana anda lebih senang dan biasa gunakan.

2. Jumlahkan semua aset anda.
Senaraikan semua aset anda, apa sahaja yang mempunyai nilai dan harga. Untuk memudahkan kiraan, saya cadangkan supaya tidak dituliskan harta anda yang bernilai dibawah RM500. Nanti pening nak kira. Bila sudah selesai, anda boleh kategorikan mereka sebagai ‘Aset & Harta DLL’ dan membuat anggaran kasar tentang ‘Aset & Harta DLL’.

Rumah anda, kereta, wang didalam bank, barang kemas dan yang seangkatan dengannya akan jatuh dikategori ini sekali.

Bagi mendapatkan harga anggaran untuk hartanah, anda boleh guna sebarang laman web hartanah yang ada menjual rumah dikawasan anda dan dapatkan harga anggaran tersebut. 

Bagi kereta, langkahnya pun lebih kurang sama. Anda boleh guna majalah atau website autotrader atau mudah.com. Saya dulu pakai suratkhabar Malaymail untuk mendapatkan harga anggaran kereta saya. Anda pun boleh juga. Bagi wang di bank, anda boleh menggunakan penyata bank yang paling baru sekali.

Setelah semua aset anda tersenarai, kini mudah untuk anda menjumlahkannya!


3. Jumlahkan semua liabiliti anda.
Setelah selesai menyenaraikan dan mendapat jumlah bagi aset anda, kini tiba masanya untuk menyenaraikan setiap liabiliti dan hutang yang anda ada. Sila tulis SEMUA hutang yang anda ada.

Hutang kereta, hutang rumah, hutang kad kredit, hutang PTPTN dan apa sahaja hutang yang anda dapat senaraikan.. amaka tulis disini dan jumlahkannya. Setelah selesai, kini anda telah dapat jumplah liabiliti anda pula! Senang kan?


4. Kira nilai bersih anda.
Sekarang anda boleh menogira nilai bersih anda dengan formula ini; 

Nilai aset - Nilai liabiliti = Nilai Bersih anda.

Jangan lupa tuliskan tarikhnya supaya nanti senang kita nak lihat perbezaannya nanti.
 
Langkah seterusnya

Masa mula mula saya buat latihan ini, nilai bersih saya adalah RM-13,843.84. Ia benar-benar membuka mata saya dan menyedarkan saya bahawa saya terdapat banyak sekali hutang. Jadi tak kira apa sahaja nilai bersih anda, jangan risau. Ini merupakan titik permulaan dan inshaAllah anda juga akan berjaya memperbaiki nilai itu.

Selepas satu tahun barulah nilai bersih saya naik ke RM 746! Ketika itu saya sangat teruja kenara nilai itu merupakan nilai positif, walaupun angkanya sangatlah kecil. 

Saya tidak berhenti disitu.. kami teruskan usaha dan nilai itu perlahan-lahan meningkat dan kini kami lebih selesa dari masa kami mula dulu. 

Suka saya ingatkan anda, jika anda teruja apabila melihat nilai bersih anda berubah kearah positif, saya cadangkan anda supaya teruskan dan jangan berhenti untuk rehat dulu.. teruskan sahaja.

Apabila anda membuat pilihan yang bijak dengan membeli lebih banyak lagi aset atau mengurangkan hutang, makan secara automatik nilai bersih anda akan meningkat. Anda harus sentiasa peka akan perubahan ini kerana ini merupakan kayu pengukur kita nanti untuk menentukan samada anda telah perbaiki kewangan anda ataupun tidak.
 

Langkah yang anda PERLU diambil sekarang:
Sekarang giliran anda pula. Saya harap anda mengambil ini dengan serious dan menyiapkan kerta kerja anda dan mengira nilai bersih anda. Jangan terkejut jika saya tiba-tiba email anda dan bertanyakan tentang nilai bersih anda nanti. Ingat, latihan ini untuk kebaikan anda.. bukan saya.


Ok kita jumpa di email yang akan datang, inshaAllah


Shazly Khan

PENDIDIKAN KEWANGAN....Kunci Membuka Tambahan Rezeki



Allah SWT berfirman:
Dan (ingatlah) ketika Tuhan kamu memberitahu: "Demi sesungguhnya! Jika kamu bersyukur nescaya Aku akan tambahi nikmatKu kepada kamu, dan demi sesungguhnya, jika kamu kufur ingkar sesungguhnya azabKu amatlah keras". (Surah Ibrahim 7)

Jelas dari ayat ini, untuk kita menambah segala nikmat yang kita sedang kecapi ataupun mahu mengharapkan sesuatu yang lebih dari Allah SWT, maka kita haruslah bersyukur dahulu dengan apa yang kita ada.

Syukur merupakan satu amal ibadah yang sering dipandang ringan dan tidak diambil secara serius. Namun begitu, Syukur ini sebenarnya dapat meningkatkan ataupun (jika tidak bersyukur) akan mengurangakan rahmat dari Allah SWT. 

Allah berfirman;
Oleh itu ingatlah kamu kepadaKu (dengan mematuhi hukum dan undang-undangKu), supaya Aku membalas kamu dengan kebaikan; dan bersyukurlah kamu kepadaKu dan janganlah kamu kufur (akan nikmatKu).

Kejayaan, kekayaan dan kemakmuran datang apabila kita mencapai redha Allah SWT. Sesiapa yang telah mencapai redha Allah SWT akan memperolehi keseronokan dan keselesaan di dunia dan juga di akhirat dan salah satu cara untuk mendapat keredhaan Allah adalah dengan bersyukur!

Islam mengajar kita untuk sentiasa bersyukur kepada Allah SWT didalam setiap aspek kehidupan kita. Setelah selesai makan, kita ucapkan Alhamdulillah. Sejurus selepas bangun tidur, kita diajar untuk mengucapkan Alhamdulillah. Setelah pulang dari perjalanan, kita ucapkan Alhamdulillah.. Tanpa kita sedari, kita telah diajar untuk sentiasa mengucapkan syukur kepada Allah SWT. 

Kesyukuran menjadi satu tabiat seorang Muslim yang mengharapakan agar Allah SWT menambah dan meningkatkan lagi nikmat yang kita sedang kecapi.

Abdullah Ibn Abbas RA ada menyebut 4 aspek kejayaan bagi mereka yang ada 4 sifat ini;
  1. Qalbun Shakir - Jiwa/nafs/hati yang sentiasa bersyukur kepada Allah SWT. Jika anda mempunyai sifat dan perwatakan ini, anda mempunyai qualiti seseorang yang akan berjaya didunia dan juga diakhirat.
  2. Lisan un-Dhakir - Lidah/Lisan yang sentiasa memuji dan mengingati Allah SWT, sentiasa sibuk dengan mengingati Allah di siang hari dan di malam hari.
  3. Jasadun alal Balaa e Sabir - Mempunyai sebuah tubuh yang sentiasa tabah dan istiqamah apabila diuji dengan kesusahan ataupun keperitan hidup.
  4. Wamra’atun Mukminat - Pasangan hidup yang sentiasa membantu dan menggalakan anda untuk berada dijalan Allah SWT.
Saya harap anda faham dan jelas, apa kaitannya antara syukur dengan masalah kewangan anda. Malah, bukan sahaja duit tetapi apa sahaja yang anda inginkan, ia saling kait mengait. 

InshaAllah didalam emel saya akan datang, saya akan sambung dan menceritakan bagaimana kita boleh bersabar dan kemudian bersyukur dengan segala dugaan yang kita sedang alami.. Kerana masa mula mula dulu, saya pun ragu ragu dan tak faham, tetapi apabila saya mula nekad dan ikut formula ini, (saya akan ajarkan nanti) saya tidak lagi risau dan tidak lagi terhegeh-hegeh mencari dan menagih duit kesana kemari. Alhamdulillah, ia telah mengubah senario kewangan saya! 

jazakallah Khair.

Wassalam.

Shazly Khan

PENDIDIKAN KEWANGAN....Cara Mengira Nilai Bersih Kewangan Kita


Hari ini kita akan belajar untuk mengira NILAI BERSIH kewangan anda. Orang putih kata your NET WORTH! Jangan risau, inshaAllah anda boleh melakukannya dalam 10 -15 minit sahaja.


Tujuan utama kenapa kita mula dengan ini adalah untuk memudahkan kita nanti untuk mengukur dan menilai sejauh mana anda telah perbaiki tahap kewangan anda. Nilai bersih anda merupakan satu kaedah untuk mengukur tahap kewangan anda.


Definisi Nilai Bersih adalah seperti berikut:


Aset (yang anda miliki) - Liabiliti (hutang) = Nilai Bersih
Bagaimana untuk mengira Nilai Bersih anda


Saya selalunya buat secara manual menggunakan excel di komputer, setiap 6 bulan. Saya ada sediakan sample yang anda boleh download sebagai rujukan dan gunakan jika anda mahu. Download disini.


1. Buat satu kertas kerja (spreadsheet)
Mari kita mula dengan membuat satu kertas kerja. Anda boleh guna pen dengan kertas jika anda mahu tetapi saya mengesyorkan anda untuk menggunakan Excel, Google Docs atau Open Office. Terpulanglah yang mana anda lebih senang dan biasa gunakan.

2. Jumlahkan semua aset anda.
Senaraikan semua aset anda, apa sahaja yang mempunyai nilai dan harga. Untuk memudahkan kiraan, saya cadangkan supaya tidak dituliskan harta anda yang bernilai dibawah RM500. Nanti pening nak kira. Bila sudah selesai, anda boleh kategorikan mereka sebagai ‘Aset & Harta DLL’ dan membuat anggaran kasar tentang ‘Aset & Harta DLL’.

Rumah anda, kereta, wang didalam bank, barang kemas dan yang seangkatan dengannya akan jatuh dikategori ini sekali.

Bagi mendapatkan harga anggaran untuk hartanah, anda boleh guna sebarang laman web hartanah yang ada menjual rumah dikawasan anda dan dapatkan harga anggaran tersebut. 

Bagi kereta, langkahnya pun lebih kurang sama. Anda boleh guna majalah atau website autotrader atau mudah.com. Saya dulu pakai suratkhabar Malaymail untuk mendapatkan harga anggaran kereta saya. Anda pun boleh juga. Bagi wang di bank, anda boleh menggunakan penyata bank yang paling baru sekali.

Setelah semua aset anda tersenarai, kini mudah untuk anda menjumlahkannya!


3. Jumlahkan semua liabiliti anda.
Setelah selesai menyenaraikan dan mendapat jumlah bagi aset anda, kini tiba masanya untuk menyenaraikan setiap liabiliti dan hutang yang anda ada. Sila tulis SEMUA hutang yang anda ada.

Hutang kereta, hutang rumah, hutang kad kredit, hutang PTPTN dan apa sahaja hutang yang anda dapat senaraikan.. amaka tulis disini dan jumlahkannya. Setelah selesai, kini anda telah dapat jumplah liabiliti anda pula! Senang kan?


4. Kira nilai bersih anda.
Sekarang anda boleh menogira nilai bersih anda dengan formula ini; 

Nilai aset - Nilai liabiliti = Nilai Bersih anda.

Jangan lupa tuliskan tarikhnya supaya nanti senang kita nak lihat perbezaannya nanti.
 
Langkah seterusnya

Masa mula mula saya buat latihan ini, nilai bersih saya adalah RM-13,843.84. Ia benar-benar membuka mata saya dan menyedarkan saya bahawa saya terdapat banyak sekali hutang. Jadi tak kira apa sahaja nilai bersih anda, jangan risau. Ini merupakan titik permulaan dan inshaAllah anda juga akan berjaya memperbaiki nilai itu.

Selepas satu tahun barulah nilai bersih saya naik ke RM 746! Ketika itu saya sangat teruja kenara nilai itu merupakan nilai positif, walaupun angkanya sangatlah kecil. 

Saya tidak berhenti disitu.. kami teruskan usaha dan nilai itu perlahan-lahan meningkat dan kini kami lebih selesa dari masa kami mula dulu. 

Suka saya ingatkan anda, jika anda teruja apabila melihat nilai bersih anda berubah kearah positif, saya cadangkan anda supaya teruskan dan jangan berhenti untuk rehat dulu.. teruskan sahaja.

Apabila anda membuat pilihan yang bijak dengan membeli lebih banyak lagi aset atau mengurangkan hutang, makan secara automatik nilai bersih anda akan meningkat. Anda harus sentiasa peka akan perubahan ini kerana ini merupakan kayu pengukur kita nanti untuk menentukan samada anda telah perbaiki kewangan anda ataupun tidak.
 

Langkah yang anda PERLU diambil sekarang:
Sekarang giliran anda pula. Saya harap anda mengambil ini dengan serious dan menyiapkan kerta kerja anda dan mengira nilai bersih anda. Jangan terkejut jika saya tiba-tiba email anda dan bertanyakan tentang nilai bersih anda nanti. Ingat, latihan ini untuk kebaikan anda.. bukan saya.


Ok kita jumpa di email yang akan datang, inshaAllah


Shazly Khan

RAMADHAN...make DUA during Ramadhan



One problem some people find with writing Ramadan Dua lists is making them so long that making Dua becomes tedious.

Here’s how to sidestep that issue in two parts...

First, let’s talk about the MASTER list.

Add everything here. To make sure you got it covered, break it down to slices of life:

Akhirah, deen, family, career, wealth, health, friends, fun, ummah….

Second, extract 6 DREAM Duas that are about you. They must be things you want achieved in the next year, which means they must be Dunya related.

*Side note* you can make any Dunya Dua connected to the Akhirah. If your dream is to own a beautiful 5-bedroom home, you can add, “and make it a means to always thank you ya Allah.”








Here’s the strategy…

Your MASTER list can be made in chunks throughout the night. Once. Every night.

Your DREAM Duas are to be made at every chance you get - in Salah, throughout the day, at iftar time, when it rains, the last hour on Friday…. pretty much any time we know Duas are answered.

The beauty of this is that your DREAM list is short, quick, and all about your development in the upcoming year. That makes you EXCITED to make Dua!

 

Do this now. Go somewhere quiet and inspiring to start writing out your lists.

With best wishes to see you succeed at the highest level
~Muhammad Alshareef

P.S. Extracting your Dream Duas isn’t as easy as it seems. There are 5 essential steps of which the first is discovering what your heart truly wants.

Find out more about the formula that will quite literally upgrade your life:
 

PENDIDIKAN KEWANGAN.....Jangan tangguh sesuatu kebaikan



Pengajaran : JANGAN TANGGUH sesuatu kerja itu untuk kemudian! Esok tidak pernah dijanjikan untuk sesiapa.


Pelajaran Pertama. - Kenapa anda perlu keluar dari kemelut hutang.

Allah SWT tidak mencipta kita semata mata untuk kita memenuhi segala kehendak nafsu kita.

Saya yakin dan percaya yang setiap inidividu mempunyai peranan dan tugas tertentu yang harus dijalankan oleh mereka dan seperti yang telah kita ketahui bahawa lahirnya kita didunia ini tidak lain dan tidak bukan adalah untuk beribadah kepada Allah SWT dan di dalam melaksanakan tugas kita sebagai seorang hamba, kita akan disayangi dan dirahmati, didunia ini dan juga di akhirat inshaAllah.

Allah SWT menyebut didalam Quran

“Tidaklah Kuciptakan jin dan manusia kecuali supaya mereka beribadah kepada-Ku.” (QS. adz-Dzariyat: 56)

Saya sendiri merasakan bahawa hidup saya lebih bermakna apabila saya melakukan sesuatu yang dapat membantu seseorang ataupun sesuatau projek dimana ramai yang akan dapat merasakan hasilnya. Rasa puas tu lain macam sikit dari yang biasa. Membantu seseorang itu merupakan suatu ibadah, jika niat kita adalah demi mencari keredhaan Allah SWT

Manakala, pengalaman paling pahit dan saat dukacita didalam hidup saya sering berlaku apabila saya melakukan pilihan yang salah dengan hanya mementingkan diri saya sendiri dan nafsu saya sendiri.

Pengalaman mengajar saya, untuk membebaskan diri saya dari masalah tersebut, saya perlu pulang ke pangkal jalan dan fokuskan segala usaha saya, dari mementingkan diri saya sendiri kepada pentingkan orang lain dan ternyata, selepas membantu orang lain, masalah saya sendiri pun selesai.

Jadi, apa kena-mengena pengajaran ini dengan proses keluar dari masalah hutang??

Banyak sebenarnya.

Motivasi anda untuk keluar dari hutang seharusnya tidak sahaja tertumpu pada diri anda tetapi jauh lebih itu..

Sudah tentu, seronok rasanya dan alangkah leganya apabila kita sudah keluar dari kemelut hutang dan berjaya untuk membeli segala keperluan kita secara tunai, namun begitu, perasaan seronok dan lega tidak harus berhenti disitu! Itu cuma sebahagian sahaja dari kepuasannya. Untuk merasakan kebahagiaan dan kepuasan secara total, kita haruslah menggunakan apa sahaja yang terdaya di jalan Allah SWT dan membantu orang lain sekaligus.

Bayangkan jika anda merupakan hambanya yang dipilih, digunakan sepenuhnya oleh Allah SWT untuk membantu dan menyelamatkan orang lain pula! Ini akan memberikan anda kepuasan yang tidak pernah anda rasai sebelum ini kerana:

  1. Sifat memberi merupakan satu sifat terpuji yang dapat memberi kita rasa kepuasan tetapi seringkali dipandang remeh.
  2. Anda sebenarnya bukan sahaja membantu otang lain, tetapi sebenarnya sedang membantu diri anda sendiri didalam deposit saham akhirat anda.
  3. Melatih untuk membatu orang lain merupakan salah satu cara untuk mengikis sifat pentingkan diri sendiri.
  4. Setiap kali anda memberi bantuan di jalan Allah SWT, anda membuka peluang untuk anda menerima habuan yang berupa 700% dari Allah SWT, di dunia dan di akhirat.

Firman Allh SWT : “Perumpamaan (nafkah yang di keluarkan oleh) orang-orang yang menafkahkan hartanya di jalan Allah Adalah serupa dengan sebutir benih yang menumbuhkan tujuh bulir, pada tiap-tiap bulir, seratus biji. Allah melipat gandakan (ganjaran) bagi siapa yang Dia kehendaki. Dan Allah Maha Luas (kurnia-Nya) lagi Maha Mengetahui.” ( Al Baqarah : 261 )

Ok, cuba anda fikirkan sejenak, apa yang anda ada untuk berkongsi dengan orang lain? Apa yang anda boleh infaq kejalan Allah SWT?

Ramai rakan-rakan muslim yang saya temui, boleh kata semua, bersetuju, jika diberikan peluang, mereka sudah tentu mahu berada disituasi dimana mereka boleh memberi lebih, membantu lebih ramai orang namun, hampir semua berkata, “Hidup kami sendiri pun melarat, bagaimana nak tolong orang lain pula”

Nah! Inilah sebab utama kenapa ANDA perlu keluar dari kemelut hutang ini!

Bayangkan betapa indahnya hidup anda jikalau tidak mempunyai sebarang beban pembayaran hutang, kad kredit, bayaran kereta, bayaran rumah… dan segala bil-bil tertunggak! Inilah MATLAMAT kita. InshaAllah kita akan berjaya.

Duit itu sebenarnya BUKAN duit kita.

Duit yang kita seringkali ingat duit kita, sebenarnya BUKAN duit kita pun. Kita cuma penjaga amanah yang telah diberikan peluang oleh Allah SWT untuk menggunakannya buat sementara waktu sahaja. Walaupun anda berkeras dan tidak setuju dengan statement saya ini, namun anda cuma perlu lihat sejenak, siapa yang berikan anda otak tu? Siapa yang berikan anda tangan untuk melakukan semua kerja-kerja yang anda lakukan, siapa yang berupaya masukan oxygen kedalam paru-paru anda? Siapa?

Kita datang ke bumi ini dengan tangan yang kosong dan kita akan meninggalkan bumi ini dengan tangan yang kosong. Apa yang kita ada buat sementara waktu ini cumalah pemberian sementara yang boleh diambil pada bila-bila masa sahaja. Apabila kita membazir dan melakukan pilihan yang salah dengan duit yang kita ada, sebenarnya kita membazir sesuatu yang kepunyaan Allah SWT.

Ya, seronok rasanya apabila kita membayangkan diri kita bebas dari hutang, tetapi tujuan utama kenapa kita harus keluar dari kemelut hutang sebenarnya adalah untuk kita gunakan apa yang kita ada untuk membantu orang ramai di sekeliling kita agar kita diterimanya menjadi seorang hamba yang sejati.

Luaskan perspektif anda buat seketika dan tinggalkan segala kepentingan yang sering kita lakukan hanya untuk diri sendiri. Apabila anda membantu orang lain, anda sekaligus membantu diri anda sendiri.

Allah SWT tidak mencipta semua ini hanya untuk kita menjadi penonton terhadap segala yang berlaku di hadapan anda. Kita ada tugas dan tanggungjawab yang harus kita lakukan dan alangkah mudahnya untuk kita memberi dan membantu jika kita sendiri bebas dari hutang dan mempunyai wang yang banyak untuk membatu orang lain? Wow!

Ingat, dugaan yang anda sedang hadapi ini merupakan satu ujian dari Allah SWT sendiri dan sudah tentulah jalan penyelesaian pun datangnya dari Allah SWT.

Didalam program bebas hutang ini, akan ada lagi 6 artikel yang akan mengajar anda, langkah demi langkah untuk membebaskan diri anda dari beban ini. Seperti yang saya katakan dahulu, saya sendiri melalui proses dan langkah-langkah ini dan ternyata ia telah membantu saya dan ramai lagi anak murid yang telah turut sama. Suka saya ingatkan, bukan senang nak keluar dari kemelut ini, tetapi apabila ia sukar, manisnya dihujung jalan nanti akan menjadi lebih berbaloi dan lebih bererti. So jangan give up! Ia perlukan pengorbanan, ia perlukan perjuangan dan perlukan DISIPLIN!

Pengajaran dari artikel ini:
  1. Semua yang kita ada sekarang sebenarnya bukan kita yang punya. Kita cuma pemegang amanah sahaja.
  2. Untuk menerima lebih, anda harus MEMBERI lebih. 
  3. Bila anda belanjakan RM1 kejalan Allah SWT, Allah SWT membalas dengan 700% pulangan!
  4. Dugaan yang anda hadapi ini merupakan ujian dari Allah SWT, maka berusahalah untuk mencari jawapan bagi ujian ini dan kunci penyelesaian dari Allah SWT juga..
Yakin lah dengan janji Allah SWT. Buat kerana Dia, dan lihat sendiri hidup anda berubah. 

Wassalam.

Shazly Khan